票号与钱庄之比较

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票号与钱庄之比较

作者：张越

来源：《时代金融》2013年第09期

【摘要】钱庄与票号，都是中国早期的金融机构，钱庄与票号有区别也有联系，本文通过比较分析，总结有关钱庄与票号的比较得出的异同点，属于中国金融理论研究，能够也从某种意义上促进中国金融业更好的发展。 【关键词】票号 钱庄 金融机构

提起钱庄与票号，多数人的反应都是这是中国古代时期的金融机构，但问及到这两者的区别与联系，大多数人并不能明晰这一组概念，这说明这两个概念的相互联系是非常紧密的。其实，同属于中国早期金融领域的还有典当、印局等组织。典当是一种以货物抵押取得高额利息的贷款业务，是我国出现的最早的一种金融机构；而印局是一种针对中下层阶级的高息贷款机构。这些早期的金融机构中，最引人瞩目的便是钱庄与票号。

我们先从钱庄与票号的起源谈起，钱庄兴起的时间要远早于票号。在明朝甚至更早就出现了钱庄的早期组织。历史上，我国是一个币种复杂、币材多样的国家，通行的有铁钱、铜钱、银等，各地所铸的银钱成色重量不一致，名称也极为繁杂，生活与官方使用的并不相同，在实际的生产生活中便产生了大量的钱币的流通与兑换的需要，一些具有钱庄性质的兑换组织便产生了，早期这些组织并不称为钱庄，到了清朝道光年间才开始称为“钱庄”。而票号产生于清末，是清末金融业的一个主要组成部分。清末时期，由于商品货币经济有了较为明显的发展，商人异地采购规模逐渐扩大，银钱的调动也越来越频繁，当时，银钱的安全调动成为一个大的问题，因此汇兑业务便应运而生。起初，汇兑业务常常是某些资力较强的商店的兼营业务，随着经济的不断发展，只有专业的机构才能应对庞大的汇兑要求，增多。然而自乾隆皇帝以来，社会秩序逐渐不再安宁，原有的保镖运现方式，己无法保证资金的安全。这就促使商人寻找其他的方式，在这种情况下，山西商人凭借其雄厚的商业资本，中国的首家票号—日升昌记票号。我们看到，票号与钱庄起源的背景不同，所针对的业务也不同。

其次，我们从地域上看，票号以黄河流域尤其以山西晋商的足迹为主，钱庄势力范围则以长江以南为中心。江南地区由于地理位置优越，明朝中期以后，那里的商业有了突飞猛进的发展，这一地区的钱庄业即在此经济基础上率先发展起来。随着经济的发展，江浙地区成为当时银钱业的中心。山西票号本就依托于晋商的发展而起，由于特殊的历史原因与地理位置，山西票号得到了清政府的支持，在清末实际起到了中央银行的作用。

再次，我们从二者的业务来看，上文已提及，早期的钱庄与票号的业务并不相同，也互不涉及，但是到了后期，随着经济的不断发展，票号和钱庄都利用各自的信用工具为商业清算服务，经营存放款业务，二者都扩展了自己的商业版图。这一趋势实际上是金融业发展的规律。