2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》

【解析】商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。

19.将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是（ ）。(【答案】取近似数值)

A.若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元 B.以复利计算，3年后的本利和是112490元

C.若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元 D.以单利计算，3年后的本利和是112000元。 【答案】C。

【解析】C项，复利终值计算公式为FV=PV×(1+r／m)n×m=100000×(1+4％／2)6=112616(元)。

20.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（ ）。 A.必要报酬率 B.时间价值率 C.期望报酬率 D.风险报酬率 【答案】D。

【解析】风险报酬是指投资者因承担风险而获得的超过时问价值的那部分额外报酬。 21.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 【答案】C。

【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化，可以中止履行；当事人中止履行的，应当及时通知对方，对方提供适当担保时，应当恢复履行；中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。

22.货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金短期资金

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C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金 【答案】C。

【解析】货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。 23.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。

A.公平原则 B.诚实信用原则 C.自愿原则 D.等价有偿原则 【答案】B。

【解析】诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

24.当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（ ）。 A.实际利率等于名义利率 B.实际利率小于名义利率 C.两者无显著关系 D.实际利率大于名义利率 【答案】D。

【解析】当一年内有两次复利计息，其实际利率大于名义利率。

25.分析客户一段时间的收入与支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）。 A.成本明细表 B.损益表 C.资产负债表 D.现金流量表 【答案】D。

【解析】现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。 26.下列属于客户财务信息的是（ ）。

A.社会地位 B.风险承受能力 C.收支情况 D.年龄 【答案】C。

【解析】财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

27.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金 【答案】D。

【解析】期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

28.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择A方案，现在存人一笔钱，

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按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。 A.选择B方案 B.两个方案不能比较 C.选择A方案 D.两个方案一样，任选一个 【答案】C。

【解析】根据单利情况下现值与终值的转换公式PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值PV=10／(1+5％×5)=8.00(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式

PV×(1+r)t=FV，得到B方案的现值PV=10／(1+4％)5=8.22(万元)，A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。 29.保险规划最主要的功能是（ ）。

A.节省开支 B.合理避税 C.创造收益 D.风险转移 【答案】D。

【解析】保险规划最主要的功能是风险转移。投保是为了转移风险，而不是消除风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。

30.下列关于家庭资产负债表的表述中，正确的是（ ）。 A.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况 B.可以显示一段时间的家庭收支状况 C.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况 D.可以显示一个时点的家庭现金流量状况 【答案】A。

【解析】资产负债为存量的观念，显示一个时点的状况。

31.在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（ ）特点。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性 【答案】B。

【解析】在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。 32.个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。 A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理 【答案】D。

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【解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

33.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。

A.产品销售的推动者 B.投资理念的传导者 C.金融政策的执行者 D.客户利益的代表者 【答案】D。

【解析】对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。

34.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建立客户资料档案。 A.了解理财产品 B.了解产品投资 C.了解你的客户 D.了解产品风险 【答案】C。

【解析】在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。 35.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。(【答案】取近似数值) A.46.66 B.62.54 C.45.57 D.65.67 【答案】D。

【解析】PV=FV／(1+r)t=88／(1+5％)6≈65.67(万元)。 36.下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。

A.成长型基金 B.平衡性基金 C.收入型基金 D.激进型基金 【答案】D。

【解析】根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

37.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 A.专业胜任原则 B.投资人利益优先原则 C.避免受益人冲突原则 D.诚实守信原则 【答案】B。

【解析】《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销

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