查询账户信息未核实客户身份的案例

查询账户信息未核实客户身份的案例

一、案例经过

网点柜员无正式依据查询客户账。经核查人员调阅录像核实：客户持公证书及存款凭证查询余额，现场审核要求客户出示身份证，客户将身份证放置柜台。查询过程中，柜员及现场审核均未审核客户身份证件原件。柜员执行制度不到位，在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息，此笔业务被定为风险事件。

二、案例分析

此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位，风险意识淡薄。银行有关制度明确规定：“客户要求查询本人存款账户信息的，应提供本人名下的存款凭证（活期储蓄存折或银行卡）、密码和有效身份证件”。柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证，但未对身份证件的真实性、有效性进行审核，即办理了查询业务，并将查询结果告知客户。如果此客户身份不符合查询条件，客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等，银行须承担法律责任。目前，电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生，柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识，认真、谨慎对待所经办的业务，操作严谨，避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、银行声誉受到损失。

三、案例启示

（一）提高柜员风险防范意识，不断开展风险教育，强化按制度要求和操作流程，确保每一笔业务处理正确、合规，杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。

（二）现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人，要充分发挥现场监督的职能与作用，严格把关、认真审核、有效控制，督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务，真正起到事中控制的作用。