金融学习题集

能随时应付客户提存。保证安全性的要点有：①合理安排资产规模和结构，注重资产质量。通过保持—定比例的现金资产和持有一定比例的优质有价证券来改善银行的资产结构，提高银行抗风险的能力。②提高自有资本在全部负债中比重。③必须遵纪守法，合法经营，一旦发生风险便可以得到中央银行的援助而免受更大的风险打击。

(2)流动性原则要求商业银行保征随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存从银行支付的需要。流动性实际上包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性，；

(3)盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在肯的情况下，尽可能的追求利润最大化。商业银行实现盈利的途径主要有：①尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重；②以尽可能低的成本，获得更多的资金；③减少贷款和投资损失；④加强内部经济核算，提高银行职工的劳动收入，节约管理费用开支；⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法和犯罪活动刚造成银行的重大损失。 实现“三性”原则是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相一致的要求所决定的。但在实现这些原则时又存在一定的矛盾。实现安全性原则要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产。而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产。协调矛盾的正确做法是在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性全面权衡的基础上， 首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润。实现安全性和盈利性的最好选择是提高银行经营的流动性。

2、在金融体系中,商业银行与其他金融机构的基本区别在于：商业银行是唯一可以经营活期存矿的机构。商业银行通过经营活期存款,可以创造出派生存款,从而创造出了货币,这个过程称为信用创造。 3、(略)

第十二章 证券、保险与信托机构

一、单项选择题

1、买卖双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或者卖出一定数量的有价证券的可转让协议叫做（ ） A、期权合同 B、期货合同 C、现货交易 D、唱名交易

2、在（ ）交易中，有很多竞争的卖者，买家只有一个。 A、唱名 B、拍卖 C、现货 D、标购

3、在（ ）交易中，有很多相互竞争的买家，而卖者只有一个。 A、交易站 B、标购 C、拍卖 D、现货

4、（ ）指接受客户委托，代客户买卖证券的证券商。 A、证券代理商 B、证券承销商 C、证券经纪商 D、证券自营商

5、下列关于保（风）险的叙述中，（ ）是错误的。 A、保险是指风险损失的转移和分散 B、保险具有投机性

C、风险必须是偶然性的 D、保险通常是多个经济单位的共同行为 6、一般，灾害保险属于（ ）保险的一种。 A、人身 B、责任 C、保证 D、财产

7、下面关于强制保险的说法中，（ ）是错误的。 A、由国家规定必须投保的保险 B、它的保险责任是自动产生的

C、投保人未交保险费，则未形成保险关系 D、社会保险属于一种强制保险

8、以下关于信托行为的特征描述中，那项是不正确的（ ） A、信托的产生基于委托人对受托人的信任 B、信托是一种多变经济关系，信托业务具有中介性