助贷业务风控要点及调查方法

1.没有对其价值认真评估,完全以银行的评估价为准； 2.现场踏勘流于形式。 （四）难点

1.部分地区抵押物信息查询存在困难（需要出具银行开具的证明）

2.抵押物的区间信息查询不到； 3.土地及工业厂房的估价较难。

四、出回款

（一）要点 1.出款要点

（1）出款前要求：: A、印鉴收质、U盾等收质及验证； B、自筹到位（若有）；C、房产、土地证原件等证件原件收质； D、费用收妥； E、合同文本签署完整有效； F、完成银行对接、抵押物现场踏勘、企业实际控制人和财务总监面谈； G、其他要求。

（2）亲见还款凭证原件并取得还款凭证复印件。 2.回款要点

（1）参与撤抵、进抵、取他项权证全过程（若有）； （2）关注受托支付账户是否变化和有效；

（3）跟踪放款过程；关注银行进展，包括银行授信（部分出款前授信尚未下达）、放款进展到哪个环节；

（4）紧盯银行放款，防止新贷款被客户占用挪用，及时划款，归还我司借款；

（5）确保资金链完整有效。 （二）风险点

1.客户私下变更受托支付账户；

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2.收质假印鉴或没有收妥印鉴，导致客户挪用资金或恶意逃债；

3.过于自信，麻痹大意。 （三）存在的问题

1.没有严格落实制度程序； 2.没有达到出款条件就出款；

3.银票开出后未做到“不见钱就见票”，导致银票失控；

4.与银行沟通不够深度，对于贷款发放节点的判断不够准确。

（四）难点 操作经验不足。 五、印鉴及账户控制 （一）要点

1.专款专用、封闭运作，资金经过的每一个账户全程监控、不留死角；

2.核实资金路径中各帐户情况及印鉴、U盾真伪，支付密码器的收取，并能有效的控制好印鉴；

3.中转账户的选择、受托支付账户的控制。 （二）风险点

1.客户了解我司操作模式，有漏洞可钻； 2.客户预留支票挪用款项、两套印鉴； 3.账户的冻结查封、临时摆账； 4.异地账户的管控。 （三）存在的问题

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1.对财务印鉴章的验证仍未做到位，只是单纯做到收质，尤其是老客户；

2.U盾验而印鉴不验，或印鉴验而U盾不验； 3.银行贴现时回款账户的控制。 （四）难点

1.对贷款发放节点及印鉴章控制的节点做不到无缝对接；

2.客户以种种理由不予配合，尤其是大客户； 3.客户印鉴使用频率高，收质有难度。 六、方案设计 （一）要点

1.交易结构：借款人、担保人的设计； 2.资金路径的设计：专款专用、封闭运作； 3.操作人员的安排：调查、操作环节； 4.业务的合理性、违约成本。 （二）风险点

1.核心企业或关键人物脱保； 2.资金账户难管控。 （三）存在问题

1.方案设计中担保方案设计有漏洞，重要担保人遗漏；

2.股东会决议有漏洞导致担保方案无效等。 3.账户印鉴、网银控制的疏忽（尤其是老客户）； 4.异地账户的管控。 （四）难点

1.上市或国有公司无法签字；

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2.受托支付账户没法控制。 七、企业调查核心事项及方法

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