家庭理财计划书三篇

表 2.1 家庭成员概况表 项目 姓名 性别 年龄 工作单位 职位 工作稳定度 健康状况 拟退休年龄 拟完成教育 本人 XX 男 45 长达公司 部门经理 高 良好 60 —— 配偶 曾彩青 女 40 物流公司 财务主管 高 良好 55 —— 儿子 李至中 男 18 高三 学生 —— 良好 —— 大学（ 美 国） 2.2 客户理财目标 １、为孩子去英国读大学准备教育基金。

2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议： 1 、短期目标：

1 ）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。 2 ）购买商业保险，提高抗风险的能力。

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篇三：家庭理财计划书

张先生的家庭理财规划书

理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。

我为 张 先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述

张 先生已结婚 5 年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入 3000 元，年底奖金 5000 元， 张 太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入 1800 元，现已怀孕 2 个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在 1800 元左右，几乎把 张 太太一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款 2 万元，基金及股票现市值 8 万元，另有现金 1 万元。据了解， 张 先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。 张 先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。

张 先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。 张 先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续

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下滑， 张 先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作， 张 先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。

张 先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在， 张 先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余， 张 太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们准备买房的计划不知是否能够实现？” 张 先生也为此有些茫然，于是我根据 张 先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标

张 先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与 张 先生夫妻沟通与商议之后，确定家庭理财目标时间表如下：（见表 1 ） 表 1 ：家庭理财目标时间表 目标顺序 短期目标 投资需求 避险需求 中期目标 合理配置资产实现家庭资产保值增值 购买适合的保险，增加家庭 保障 购房需求 在邯郸购买一套 100 平方米 左右的房子，改善家庭生活质量

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需求 具体内容 孕育需求 准备孕育宝宝期间的花费约 5500 元 子女教育需求 长期需求 储备子女近 20 年的教育费用约 30 万元 养老需求 未雨绸缪，做好养老安排 二、家庭财务状况分析 （一） 张 先生家庭当前资产结构 1. 家庭收入构成要素 表 2 ：家庭收入构成要素表 家庭年职业 身体状况 公司业务健康 主管 中学教师 已怀孕 6 1800 21600 34.50 工龄（年） 7 月薪（元） 3000 年薪（元） 41000 65.50 占比（ % ） 成员 龄 张 32 先生 岁 张 30 太太 岁 合计 4800 62600 100 备注： 张 先生夫妻双方老人身体健康无需供养， 张 先生及 张 太太均已受到城镇社会医疗保险和失业保险的保障。 张 先生年薪包括每月工资收入和年底奖金 5000 元。

可以看出： 张 先生家庭年收入 62600 ，主要为 张 先生夫妻双方的工资、奖金收入。其中， 张 先生为公司业务主管，年收入 3000 元，年底奖金 5000 元，

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