商业银行服务质量控制策略

商业银行服务质量控制策略

1我国商业银行概况及作用

1．1从总体结构上基本能够满足各类群体的金融服务需求。但是，我国银行内部缺乏长期有效的服务质量控制机制，有很多服务方面的问题尚未得到合理解决。所以，一直以来服务水平总体上不是很高。我国商业银行的服务质量理所当然成为大家注重的热点问题。

1．2我国商业银行的作用在我国国民经济运行过程中，商业银行通过自身的业务活动影响着整个社会的货币供给，并成为国家宏观经济政策得以实施的重要保障和推动力。我国商业银行的作用总结起来有五大职能：信用中介职能、支付中介职能、金融服务职能、信用创造职能以及调节经济职能。商业银行正是通过这些职能对国民经济发展过程发挥着长远的影响。

1．2．1中介信用职能中介信用职能是商业银行最基本的功能，在国民经济中发挥着多层次的调节作用。它能将闲散的货币转化为资本，将短期资金转化为长期资金，从而达到充分利用资本的目的。银监会2014年1月公布数据显示，截至2014年1月末，我国商业银行总资产达到116．37万亿元，同比增长12．8%。

1．2．2服务金融职能因为银行的信息比较灵通，联系面又很广，特别是业务中广泛使用计算机，使银行具备了为客户提供信息咨询服务的条件，对企业“决策支援”等服务持续延伸。企业流通、生产持续专业化，迫使企业把属于原来自身的货币业务转交给银行代为办理，如支付代理、工资发放等，个人消费也慢慢发展为转账结算。 1．2．3中介支付职能商业银行通过在账户上转移存款、代理客户支付、兑付现款，成为个人、团体、企业们的支付代理人、货币出纳、保管者。从而使经济活动中的各个主体以商业银行为中心，形成经济活动过程中自始至终的债权、债务关系以及链条支付关系，商业银行的中介支付职能是其他所有经济主体正常发挥功能的关键因素。

1．2．4经济调节职能商业银行通过借助国家的宏观政策及中央银行的货币政策，实现对国家产业结构、经济结构、消费结构、投资结构的调整。此外，通过其在国际市场上的金融活动，商业银行还能够对本国的国际收支状况实行适当调节，从而确保我国经济持续快速稳定发展。

1．2．5信用创造职能众所周知，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款账户的机构。商业银行通过吸收存款、发放贷款，扩大银行的资金来源，扩大货币供应量，从而满足社会经济发展对支付手段、流通手段的需要。 2我国商业银行服务质量现状

2．1“以顾客为中心”的银行服务质量理念并没有真正形成长期以来，我国商业银行因为受到政府的约束和管制，处于竞争相对缺乏的卖方市场状态，在服务内容和经营决策方面，顾客的需求还没有获得服务提供者真正的高度重视。对于银行提供的服务，绝大多数顾客群体对其认可度并不高。绝大多数商业银行经常在服务上轻实践重承诺、轻服务重管理，并未真正在思想上形成“以顾客为中心”的服务理念，更谈不上真正贯彻这个理念了。

2．2营业网点设置不合理，设施也不够齐全即使当前我国商业银行在服务环境、硬件设施上比以前有了很大的改善，但有一些问题依然存有：比如有些银行网点位置过于偏僻，且周围环境杂乱;有些银行网点监控设施缺乏;有些银行网点为客户提供的杂志过于陈旧，饮水机没有水。这些细节问题会导致银行很难吸引中高端客户，从而面临被淘汰的风险。

2．3员工职业素质不高，缺乏综合培训当前我国商业银行普遍存有脸难看、话难听、队难排的现象，员工也存有服务技能不强，欠缺经验的问题。当前很多银行内部往往会出现这样的情况，对公业务的柜员不会对私业务，而对私业务的柜员不会对公业务。服务缺乏灵活性、主动性、标准化，相关人员缺乏耐心细致、亲和力。随着创新步伐在

银行业中的持续推动，各种各样的新业务层出不穷，各种业务流程持续交叉，新老员工都将面对新的业务不熟练、培训缺乏的问题。 2．4重视高端客户，忽略普通客户当前，银行服务正向多元化和深层次发展，也就出现差异化、个性化的服务。很多银行的服务大厅都设立了VIP区，这就给客户设置了一个“门槛”。在接待小客户、办理小业务的过程中，一些员工经常出现业务办理拖拉、态度不友好等现象，这会使银行在客户心目中造成不良的影响，从而可能流失一部分的客户。银行必须理解到重视大客户的同时，也需要理解到普通客户也可能发展成为大客户。

2．5营销与服务不能匹配，缺乏相对应的补救措施当前很多银行在展开对外宣传时，经常实行夸大营销，使顾客对银行产生过高的期望，而银行又缺乏相对应的服务补救措施。银行要想在市场竞争中长久发展，就必须保证营销和服务相匹配，防止过度承诺。如果银行不具备优质的服务，即使有漂亮的营销手段和措施，也只能是徒劳无功，绝大多数客户最终还是会慢慢流失的。 3商业银行服务质量控制策略 3．1信息控制与体验控制

3．1．1商业银行的信息控制一是对银行信息化建设工作实行重新定位。要从战略高度方面去思考、去谋划，确保银行的战略目标与信息化发展目标相互匹配。二是对银行信息战略规划实行研究。信息战略规划是一项系统的工程，要用理论的方法去指导，要制定各类基础标准，还要采用各种高效的软件工具。三是增大力度展开信息方法论研究。在银行信息化建设过程中，必须要有一套科学合理的信息系统开发方法和理论。四是引进BPR流程再造管理理念。五是高度注重组织重构等问题。

3．1．2商业银行的体验控制银行实施客户体验的目的是把客户的注意力从价格、产品方面转移到服务质量上来，建立起长期、独特的优势。客户体验服务策略是一项系统的工程，很难被竞争对手模仿。商

业银行实施客户体验的策略：一是增强服务的可靠性。二是提升服务的响应性。三是增强服务的移情性［12］。 3．2标准控制与定制控制

3．2．1商业银行的标准控制一是服务标准必须坚持以客户为导向。二是服务标准必须具有明确的指示性。三是服务标准必须具体化或定量化。四是服务标准必须要简要明了。五是服务标准必须要兼具可行性和挑战性。六是服务标准必须要兼具稳定性和动态性。

3．2．2商业银行的定制控制为客户提供个性化的产品和服务，全面提升顾客满意度，已经成为如今银行追求自身竞争优势的一种趋势。商业银行实施定制化服务的策略：一是建立银行客户关系管理系统。二是增强市场细分，强化对优质客户的服务。展开定制化服务要求商业银行努力促动与各客户利益关系的紧密结合，互动发展。三是实施客户经理制。

3．3即时控制与充足控制

3．3．1商业银行的即时控制一是改进硬件设施，改善服务环境。如：进一步提升POS和ATM的开通利用率。二是提供保障服务，整合制度依据。如：加快柜台业务办理速度，规范柜台工作人员业务操作程序。三是提升服务效率，再造业务流程。进一步提升银行前台的服务效率，做到分行能做的不让支行做，后台能做的不让前台做，柜员能做的不让客户做，能简单做的不要复杂做。四是强化系统控制，引领科技进步。五是提升员工素质，强化业务培训。如：创造条件为员工搭建良好的培训平台，对员工实行分层次的素质培训。六是优化监督流程，完善监督体系，让事中控制及监督手段更为有效。七是建立长效机制，改善服务质量管理。

3．3．2商业银行的充足控制一是展开客户体验服务。通过高品质的客户体验型服务活动，将银行与客户更加紧密地联系在一起，建立独具特色的长期竞争优势。二是实施分支机构服务的差异化。银行通过“以客户为中心”的理念，创建独特个性的分支机构，是其充足经营