AFP结业考试及答案1

1根据《金融理财师职业道德准则》中的专业胜任原则，金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供理财服务，在尚不具备胜任能力领域，工供选择的处理方式有（） （1） 聘请专家协助工作。（2）向专业人员咨询。（3）在客户允许的条件下将客户介绍给其他相关组织。（4）一边利用现在知识为客户服务，一边努力增强胜任能力。

A、1、2、3 B、1、4 C、2、4 D、1、2、3、4

2、2009年市场上猪肉价格出现上涨，以下哪项最可能导致其价格继续上涨。 A、养猪户见到价格上涨，纷纷增加了肉猪的养殖数量。 B、 市场上牛羊肉价格稳定，供应充足。

C、 猪饲料的供应商为了分享利润见机抬高了饮料售价。 D、政府向市场大量投放储备猪肉。

3、甲公司向乙公司发出传真：“现有库存爱国者320G移动硬盘1000台，单价600元，500G移动硬盘500台，单价800元，如需请回复”。 乙公司随即回复：“需要三星320G移动硬盘300台，出价400元”。请问乙公司回复属于

A、承诺 B、新要约 C、要约邀请 D、缔约

4、某客户离退休还有30年，每月可为退休目标储蓄5000元，预计退休后年生活费现值7万元，年通货膨胀率3%，年投资报酬率退休前是8%，退休后是5%，要备足30年的退休金，他至少要在退休前（）开始退休规划。（答案取最接近值）

A、22年 B、23年 C、27年 D、30年

5、某股票A现价每股12元，投资者甲预计该股票价格将大幅上涨，买空了1000股，假定初始保证金率为60%，维持保证金率为30%，那么当股价达到（）时该投资者将接到追加保证金通知。投资者在此项投资活动中可以使用（）来控制损失（假定股票不分红，忽略保证金、利息和交易费用）

A、3.86元，限购指令

B、10.28元，止损指令 C、24.00元，限购指令 D、6.86元，止损指令

6、客户小琳目前投资了三只证券，贝塔系数为1.56、0.98、0.32，小琳想再投资一只股票使得自己手里的资产组合与市场组合的系统风险相同，如果平均分配投资，这只股票贝塔系数为（）

A、1.14 B、-0.95 C、2.86 D、-1.0

7、下面关于债券价格影响因素的说法中正确的是（） A、市场利率越低，债券价格就会越低。

B、利率下降导致债券价格上升，但是上升的幅度要大于利率相同程度的上升所引起的债券价格下降幅度。

C、息票率越低债券价格越高。

D、市场利率小于息票率的债券，期限越长债券价格越低。

8、关于市盈率的说法正确的是（1）市盈率的经济含义是按照公司当前的经营状况，投资者通过公司盈利要用多少年才能收回自己的投资，所以投资股票时一定要选择市盈率最低的。（2）如果用市盈率来对公司股票进行估价，当公司的市盈率低于行业平均市盈率时，则认为公司的股票价值被低估了，可以选择买入该公司的股票。（3）使用市盈率指标也存在一些不足，比如当公司的每股收益为负值时，计算这个比率就变得毫无意义。（4）在股利固定增长情况下，合理的市盈率随股权收益率的增长而增长，但是年利润留成比例越大合理市盈率越小。

A、2、4 B、1、2、3 C、2、3 D、1、3、4

9、客户老王有1000美元外币，他可以存在国内银行也可以让他在美国的女儿给他存在美国银行，假设现在美元1年期利率是3%，人民币1年期利率是2%，目前外汇报价100美元折合675.91/681.37人民币，1年期远期汇率报价100美元折合671.42/677.35人民币，老王不知道这笔钱存在国内还是国外更划算，便去咨询理财师李先生，则李先生会给他的建议是

A、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6949.97元。 B、把钱换成人民币存到国内，一年后会得到6894.28元。

C、把钱存到国外，一年后再换成人民币合得到6915.63元。 D、把钱存到国外，一年后再换成人民币会得到6976.70元。

10、理财师张先生与王先生在讨论资产配置方法，下列说法正确的是;(1)

（1）张先生说：“一般在牛市中可以采用购买并持有的方法，虽然这种方法比

较消极，但是这样既可以节省精力也可以节省成本。（2）张先生说工薪族可以做基金定投，这样既可以强制储蓄从长期来看还可以摊平成本。（3）王先生说：“为了能实现客户的理财目标，我们为客户所做的资产配置要收益率越高越好。（4）王先生说：”其实在为客户做投资规划时，资产配置不重要，要获得高的投资报酬率关键是要选对股票选对入场时机。

A、1、3 B、2、4 C、1、2 D、2、3、4

11、张三和李四是一对好朋友，今年都年满30岁，张三年劳动收入7万元，每年年初发放无增长，李四年劳动收入5.5万元，年底发放，每年增长3%，二人预计都将在60岁退休，假设年贴现率为4%，二人都认为自己的人力资本更大一些，于是找到正在学习金融理财资格认证培训的小刘咨询，在小刘的以下说法中正确的是。

A、人力资本是指一个人未来劳动收入的终值。 B、张三的人力资本为121.04万元 C、李四的人力资本为128.40万元

D、如果张三再年年初额外获得补贴7000，则张三的“饭碗”更值钱。

12、以下属于特许权使用费所得的是（ ）。（1）北京电影制片厂将某人已经出版的小说拍成电影，支付给该作者的所得（2）李丽在报纸上发表连载小说获得的所得（3）A公司将其商标转让给B公司使用获得的所得（4）C公司将其专利权转让给D公司使用获得的所得

A、（1）（3） B、（2）（4）

C、（1）（3）（4） D、（1）（2）（3）（4）

13、小张经营一家小吃店，2010年预计每年收入为4200元至5500元之间，当地税务局规定的营业税起征点为4800元/月，那么节税点的营业额为

A、5079.35 B、5052.62 C、4948.44

D、4963.80

14、某车主在购买机动车辆损失保险时，为了承担较少的保费而选择了较高的免赔额，这种行为属于

A、风险规避 B、风险控制 C、风险自留 D、风险转移

15、下列说法正确的是

A、王某为其奔驰轿车在A保险公司投保了保额30万元的1年期机动车辆损失保险，同天又在B保险公司投保了保额为50万元的1年其车辆商业第三者责任保险，在保险期间内该车好发生保险事故，假设出险时奔驰车价值60万元，则王某行为构成重复保险。

B、王某为其自有房屋在A、B保险公司分别投保了保额为30万元、50万元的火灾保险，保险期内的某天，一场大火使得被保险房屋完全烧毁，房屋出险时的市价为100万，按照保险合同，A、B保险公司都要承担责任，则A公司赔偿37.5万元，B公司赔偿62.5万元。

C、王某给自己分别向三家保险公司投保了5年期的定期寿险，保险分别为10万元、20万元和50万元，则他的这一行为构成重复保险。

D、王某为自有房屋在A、B两家保险公司分别投保了保额40万元和60万元的火灾保险，保险期间内，房屋发生保险事故，损失50万元（假设出险时房屋价值80万元）按照保险合同，A、B保险公司都要承担责任，则A公司赔偿20万元，B公司赔偿30万元。

16、孙先生2009年12月获得年终奖金税后8万元，通过工资卡支付，孙先生利用这笔年终奖当月还房贷1.5万元，利息0.5万元，支付终身寿险保费3万元（其中形成保单现金价值1.5万元），基金定投2万元，给父母赡养费1万元，下死编制的会计分录正确的是 A、借：偿还房贷2万元，终身寿险保费3万元，基金定投2万元，给父母赡养费1万元。贷：年终奖金8万元

B、借：偿还房贷本金1.5万元，利息0.5万，终身寿险自然保费1.5万元，保单的现金价值1.5万元，基金定投3万元，给父母赡养费1万元。贷：年终奖金8万元。

C、借：银行存款8万元 贷：年终资金8万元 借：偿还房贷本金1.5万元，利息0.5万元，终身寿险自然保费3万元，基金定投2万元，给父母赡养费1万元 贷：银行存款8万元。

D、借：银行存款8万元，贷：年终奖金8万元 借：偿还房贷本金1.5万元，利息0.5万，终身寿险保费3万元，基金定投3万元，给父母赡养费1万元。贷：银行存款8万元

17、现在市场上有两个投资项目，期限均为5年，甲项目初始投资50万元，前3年没有现金流产生，在第4年和第5年末分别收回40万元和50万元，乙项目期初投资也为50万元，第一年年末收回25万元，以后每年年末收回20万元，在资金成本率分别为4%和7%时，用净现值法来比较投资项目，下列说法正确的是

A、两种资金成本率下项目甲均优于乙

B、仅在资金成本率为4%时，项目甲优于乙项目 C、资金成本率为4%时，项目乙优于项目甲 D、仅在资金成本率为7%时，项目乙优于项目甲

18、王某想以自己为被保险人投保某款终身寿险产品，某可以选择趸缴保费，5年缴费或10年缴费，请问在保险合同成立后第4年，哪种缴费方式下保单累积的现金价值最少（）

A、趸缴保费 B、5的缴费 C、10年缴费 D、一样多

19、小丽本科毕业既找到了工作又考上了研究生，那么究竟应该选择就业还是读研，她应考虑的因素有（假设不考虑货币的时间价值）

（1）、读研期间的学杂费、生活费（2）、获得硕士学历后可提高的收入水平(3）、读研究生的机会成本(4)、研究生毕业后可工作的年数

A、1、3 B、2、4 C、1、2、4 D、1、2、3、4

20、张先生在银行申请了一笔50万元的住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，和银行约定选择按照30年期本利平均摊还计算每月还款额，银行3-5年（包括5年）的贷款利率5%，5-30年的贷款利率为7%，若5年后贷款余额可续贷5年，用25年期贷款计算，第2个5 年后贷款余额乃可以选择续贷，用20年期贷款计算，假设可以一直这样续贷下去。且利率和月供额保持不变，则下列说法正确的是

A、如果张先生一直选择续贷则张先生在第4个5年期后的贷款余额为28.6233万元 B、如果张先生最终续贷了5次，则其还款利息总额为44.7506万元

C、如果张先生最终续贷了5次，则会比选择30年期普通贷款少还利息23.0755万元 D、如果张先生在第1个5年期后就把贷款全部还清，则会比选择5年期贷款少还利息5.4058万元