货币金融学答案

（3）分业经营使客户资源不能共享，影响了金融体系的竞争和效率。 3、请从银行角度来说明金融业混业经营的优势。 答：（1）具有规模经济和范围经济带来的成本优势；

（2）使银行机构扩大和向更多的客户提供更为全面的金融服务，银行可以获得经济集中的利益和竞争优势；

（3）通过提供全方位的金融服务，可以使信息成本和监督成本最小化； （4）有利于银行充分挖掘现有销售网络的资源潜力； （5）有利于银行业务的多样化，进而分散经营风险； （6）金融机构拥有稳定客户群。 五、计算题 六、论述题

1、试阐述当前我国金融体系的基本格局。 2、论述混业经营的优势及其可能引发的问题。

3、结合混业经营利弊，分析我国银行业混业经营的可行性与需要注意的问题。

答：混业经营的优势主要表现在以下几个方面：（1）混业经营具有规模经济和范围经济带来的成本优势。（2）混业经营使银行机构扩大和向更多的客户提供更为全面的金融服务，银行可以获得经济集中的利益和竞争优势。（3）混业经营通过提供全方位的金融服务，可以使信息成本和监督成本最小化。（4）混业经营有利于银行充分挖掘现有销售网络的资源潜力。（5）混业经营有利于银行业务的多样化，进而有利于分散经营风险。（6）混业经营条件下的金融机构拥有稳定客户群。混业经营有利于形成银企之间的利益制衡关系，即在银企双方共同利益基

础之上的持久信用机制。混业经营的弊端在于会加大银行风险，并导致金融业的垄断。

我国银行业面临国际银行业的竞争，也面临着向混业经营转变的趋势，但在发挥混业经营优势的同时也要注意防范风险，避免垄断。

4、论述金融体系的基本功能。

答：（1） 提供金融服务，降低交易成本的功能。即减低搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本等各种成本。

（2）充当信用中介，进行资源配置的功能。金融机构通过自身信用活动和金融市场，充当经济主体之间、货币借贷者之间的中间人，积聚社会资源，引导储蓄向投资的转化。

（3）风险分担与管理功能。金融体系通过理财产品设计、信息提供、金融交易等方式，与经济主体实现利益共享、风险分担。

（4）处理与传递信息，缓解信息不对称的功能。金融机构利用自身的优势获取，处理各种信息，并通过对风险的识别、控制与管理，防止发生逆向选择和道德风险，最大限度地避免信息不对称带来的不良后果。

（5）公司治理功能。金融体系通过股票市场能提供所有权和经营权分离机制，并以有效的监督与激励机制使经营者与所有者的利益融为一体 。 5、试从银行角度论述实行金融混业经营体制的优势及可能带来的弊端。 答：首先，混业经营的优势：

（1）混业经营具有规模经济和范围经济带来的成本优势。

（2）混业经营使银行机构扩大和向更多的客户提供更为全面的金融服务，银行可以获得经济集中的利益和竞争优势。

（3）混业经营通过提供全方位的金融服务，可以使信息成本和监督成本最小化。

（4）混业经营有利于银行充分挖掘现有销售网络的资源潜力。 （5）混业经营有利于银行业务的多样化，进而有利于分散经营风险。 其次，混业经营的弊端或负面影响：

（1）业务经营的多元化增加了管理难度和管理成本； （2）可能加剧金融业的集中与垄断； （3）增加金融监管的难度；

（4）可能加剧证券市场的不公平竞争。

第5章 商业银行

一、填空题

1、利润最大化2、金融资产和金融负债3、英格兰银行4、支付中介5、

信用中介

二、单项选择题

C C C C C A B A B C D C A D D C D 三、名词解释

1、同业拆借：金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动。 2、表外业务：表外业务是指或有债权和或有债务的业务。即那些按通行会计准则不列入资产负债表，或不直接形成资产或负债，但在一定条件下会转化为资产或负债的经营活动。

3、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

4、核心资本：包括普通股及其溢价、永久性非累积优先股、公开储备以及未分配利润。 四、简答题

1、简述商业银行经营的基本原则及其相互关系。

答：（1）安全性原则。银行在经营活动过程中，要确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失；（2）流动性原则。银行在经营中必须随时保持足够的支付能力；（3）盈利性原则。追求利润最大化的总目标，扩大盈利。

安全性、流动性、盈利性三者缺一不可。流动性和安全性是盈利性的基础和前提。三个原则相互影响、相互制约，存在着既统一又对立的关系。流动性与安全性是正相关的；盈利性与安全性也有一致性，资产流动性越强，安全性越高，盈利性就越小。

2、商业银行组织形式有哪几种？其各自的含义是什么？

答：（1）单一银行制。又称单元银行制，是指银行业务完全由一家银行机构

（总行）经营，不设置任何分支机构的制度。

（2）分支行制。也称总分行制，是指商业银行除总行以外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。

（3）持股公司制银行。也称集团制银行，是指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独立的银行的股票。

（4）连锁银行制。是指由个人或集团控制两家以上商业银行，实行连锁经营的制度。

3、简述商业银行的性质与功能。

答：（1）性质：商业银行是经营货币资金，提供金融服务的特殊金融企业。 （2）功能：充当信用中介；充当支付中介；具备信用创造功能；提供金融服务。

4、简述商业银行资产负债业务的内容。

答：（1）负债业务：它形成商业银行的主要资金来源，主要包括资本金业务、存款业务、借款业务等。

（2）资产业务：商业银行通过资金运用形成各项资产，主要包括现金资产管理、贷款业务和证券投资业务等。 5、简述商业银行的业务体系及其相互关系。

答：商业银行业务活动一般可分为负债业务、资产业务、中间业务及表外业务。

（1）负债业务是商业银行最基本的业务。负债业务形成商业银行的主要资金来源，商业银行的资金90%以上来源于负债，其中存款约占70%，存款是商业银行开展其他业务的基础。