2015年度中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛参考题库及参考答案

604 多选题 \外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在境外时，应在中华人民共和国境内（ ）

A、设置可以实时监控电子银行运行情况的设施设备 B、设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备 C、能够满足金融监管部门现场检查的要求

D、在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求\ BCD

605 多选题 \金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下哪些文件、资料：（ ）

A、由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告； B、拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类； C、电子银行业务发展规划； D、电子银行安全评估报告；\ ABCD

606 多选题 \金融机构应当按照（ ）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。 A、合理规划 B、统一管理 C、及时响应

D、保障系统安全运行 \ ABD

607 多选题 \金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险 、市场风险、（ ）等实施有效的识别、评估、监测和控制。 A. 流动性风险 B. 声誉风险 C. 法律风险 D. 信用风险\BCD

608 多选题 \以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的（ ）能力。 A. 反攻击能力 B. 防病毒能力 C. 反洗钱能力 D. 入侵防护能力\ABD

609 多选题 \金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（ ） A、审批制 B、报告制 C、备案制 D、核准制\ AB

610 判断题 未实现数据集中处理的银行业金融机构，如果其分支机构的电子银行业务处理系统独立于总部，该分支机构开办电子银行业务按照地区性金融机构开办电子银行业务的情形管理，应持其总行授权文件，按照有关规定向所在地中国银监会派出机构申请或报告。 对

611 判断题 业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其总行（公司）统一向中国

银监会申请。 对

612 判断题 金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。 对 613 判断题 金融机构开展电子银行系统建设，对相关系统的内部测试工作可扩展到一般客户。 错

614 判断题 金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。 对 615 判断题 因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任，但法律法规另有规定的除外。 对

616 判断题 金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行一次性评估。 错

617 判断题 在任何情况下，金融机构均不可以向非金融机构转移电子银行业务数据。 错

618 判断题 金融机构在确保电子银行业务数据安全并被恰当使用的情况下，可以向无业务往来的非金融机构出售电子银行业务数据。 错

619 判断题 金融机构在一份申请报告中申请了多个类型的电子银行业务时，中国银监会或其派出机构可以根据有关规定和要求批准全部或部分电子银行业务类型的申请。 对

620 判断题 金融机构未经批准擅自开办电子银行业务，或者未经批准增加或变更需要审批的电子银行业务类型，造成客户损失的，金融机构应承担全部责任。法律法规明确规定应由客户承担的责任除外。 对

621 判断题 在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的知识产权保护工作。 对

622 简答题 金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应采取哪些措施？ 金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。

623 单选题 \以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人（ ）年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。 A、1 B、2 C、3 D、5 \ C

624 多选题 \支付机构有（ ）情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

A、累计亏损超过其实缴货币资本的50%； B、有重大经营风险； C、有重大违法违规行为；

D、未按规定公开披露相关事项的；\ ABC

625 多选题 \支付机构有（ ）情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。

A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的； B、未按规定办理相关备案手续的；

C、未按规定公开披露相关事项的； D、未按规定向客户开具发票的；\ ABCD

626 判断题 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。 对 627 判断题 支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 对

628 填空题 借款合同生效后，贷款人应按____及时发放贷款。 合同约定 629 填空题 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人____或借款人____的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 受托支付、自主支付

630 填空题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人____。 交易对象 631 填空题 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放____的个人贷款。 无指定用途

632 填空题 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究____。 违约责任 633 填空题 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的____评价基础。 信用 634 填空题 贷款调查应以____为主、____为辅。 实地调查、间接调查 635 填空题 借款合同采用____的，应当维护借款人的合法权益，并予以____。 格式条款、公示

636 填空题 贷款人应要求借款人以____形式提出个人贷款申请。 书面 637 单选题 \贷款人应与借款人签订（）借款合同，需担保的应同时签订担保合同。 A、口头 B、书面

C、口头或书面 D、其他\ B

638 单选题 \采用借款人（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 A、受托支付 B、委托支付 C、定向支付 D、自主支付\ D

639 单选题 \个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（）贷款。 A、本币 B、外币 C、本外币 D、信用\ C

640 单选题 \贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A、口头形式 B、书面形式

C、口头形式或书面形式 D、其他形式\ B

641 单选题 \贷款人不得将贷款调查的（）事项委托第三方完成。 A、任何 B、重要 C、全部 D、主要\ C

642 单选题 \（）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。 A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、中国保险业监督管理委员会 D、中国证券业监督管理委员会\ B 643 单选题 \借款人为具有（）的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。 A、无民事行为能力 B、部分民事行为能力 C、完全民事行为能力 D、限制民事行为能力\ C

644 多选题 \有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。 B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。 C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。 D、法律法规规定的其他情形的。\ BCD

645 多选题 \贷款人将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理的前提是（）。 A、不损害借款人合法权益 B、效率第一 C、风险可控 D、速度优先\ AC

646 多选题 \贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。 A、真实性 B、准确性 C、合法性 D、完整性\ ABD

647 多选题 \个人贷款申请应具备以下哪些条件。（）

A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

B、贷款用途明确合法。

C、借款人具备还款意愿和还款能力。

D、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录\ ABCD

648 多选题 \经贷款人同意，个人贷款可以展期，相关规则包括哪些。（）

A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

C、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限。D、一年以上的个人