商业银行经营管理复习题

13银行资本的用途有（ ）

A增强公众信心 B消化非预期或意外的损失 C防止银行倒闭 D构成对银行资产无节制膨胀的内在限制

14影响商业银行资本需求量的因素有（ ）

A商业银行自身经营状况 B宏观经济发展状况 C银行所服务地区的经济状况 D 银行在竞争中所处的地位

15票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（ ）

A它是以持票人作为贷款的直接对象 B它是以票据承兑人的信誉作为还款保证 C它是以票据的剩余期限为贷款期限 D 实行预收利息的方法 16票据贴现的期限一般控制在（ ）

A、1年内 B、6个月内 C、最长不超过9个月 D、3个月内 17银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（ ）

A延期偿还 B 一次性偿还 C 到期偿还 D分期偿还 18负债管理的目的（ ）

A控制陈本的基础上增加负债规模 B开拓存款市场 C调整负债结构 D加强负债的风险管理

19银行将资金投资于证券之前，要满足（ ）

A法定准备金需要 B超额准备金需要 C 银行流动性需要 D属于银行市场份额的贷款需要

20各类新型定期存款的发展使定期存款占商业银行资本来源的比重有所提高，主要的新型定期存款品种有（ ）

A大额可转换定期存单 B 货币市场粗才存单 C定活两便存款账户 D小储蓄者存款单 21下列关于备用信用证的说法中，不正确的有（ ）

A是银行为受益人开立的保证书 B 涉及两方当事人开证行和受益人 C实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户 D银行承担第一性付款责任

22自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（ ）

A银行资本越来越集中 B国际银行业出现竞争新格局 C 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快 D金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉 23独家银行制的优点有（ ）

A限制银行业垄断，有利于自由竞争 B管理层次少，有利于中央银行管理与控制 C有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务 D各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活

24商业银行贷款价格的构成包括（ ）

A贷款利率 B贷款承诺费 C补偿金额 D隐含价格 25商业银行经营目标的矛盾是（ ）

A流动性与效益性 B流动性与安全性 C效益性与安全性 D没有矛盾 26 评价银行清偿力的传统指标包括（ ）

A资本/银行总资产 B资本/风险资产 C证券资产/总资产 D净贷款/总资产 27银行损益表包括（ ）

A收入 B支出 C利润 D所有者权益 28银行主要承担的风险包括（ ）

A信用风险 B流动性风险 C利率风险 D清偿力风险 29下面属于银行非利息收入的具体项目有（ ）

A存款账户的服务费用 B代买卖证劵服务费 C 信息咨询服务费 D融资租赁收入 30银行资产负债表中的公积金包括（ ）

A发行溢价 B接受捐赠的资产 C利润分配中转增的部分 D资产的重估增值

31鉴于存款水平是利率的函数，而直接利率战又有多种不利，西方商业银行多采用隐蔽的方式来间接地利用利率因素，包括（ ）

A利用投资工具 B在服务收费上做文章 C调整存款结构 D推出高息存款工具

32利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（ ）

A长期利率 B优惠利率 C同业拆借利率 D国库券利率

33在商业银行经营中，由于信息不对称而导致风险发生包括（ ）等几种情况

A借款人的风险道德 B银行经营者道德风险 C银行自身的道德风险 D逆向选择 34影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（ ）

A现金收支规律 B营业网点的多少 C后勤保障的条件 D与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定

35商业银行的风险管理策略是指商业银行在风险管理中针对（ ）等的具体内容而采取的业务技巧和方法

A风险识别 B风险估计 C风险评估 D风险处理

36利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债，其定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（ ）

A长期利率 B优惠利率 C同业拆借利率 D国库券利率 37利率风险常是以利率灵敏度测量的，利率灵敏度分为（ ）

A利率收益敏感性 B利差灵敏度 C资产负债市值得利率灵敏度 D利率缺口 38《巴塞尔协议》中0风险权数的表内资产有（ ）

A现金 B以本国货币定值，并以此通货对中央政府或中央银行融通资金的债权 C对OECD成员国或对国际货币基金组织达成与其借款总安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或中央银行的其他债权 D用现金或者OECD国家中央政府债券做担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款 39根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（ ）

A永久的股东权益 B普通呆账准备金 C公开储备 D重估储备 40影响商业银行资本需求量的因素有（ ）

A商业银行自身经营状况 B宏观经济发展状况 C银行所服务地区的经济状况 D银行在竞争中所处的地位

41流动性比率主要包括（ ）

A流动比率 B权益负债率 C现金比率 D速动比率 42杠杆比率主要包括（ ）

A资产负债率 B权益负债率 C股本乘数 D股本长期负债率 43储蓄现金收支的一般规律包括（ ）

A在正常情况下，下午取款的平均数大于上午 B在营业过程中，客户取款和存款在正常情况下基本相等 C在正常情况下，上午取款平均数大于下午 D在一般情况下，每月出现现金净收入和净支出的日期基本不变

44评价银行清偿力的传统指标包括（ ）

A资本/银行总资产 B资本/风险资产 C证券资产/总资产 D净贷款/总资产 45银行在选择投资策略时考虑（ ）

A自身投资目的 B流动性需要 C税收利益 D法规限制

46商业银行的现金资产一般包括（ ）

A库存现金 B在中央银行存款 C存放同业存款 D托收中的现金 47影响债券到期收益率的因素有（ ）

A债券面值 B票面利率 C市场利率 D债券购买价格

48运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列正确的方法是（ ）

A预期利率上升，营造正缺口 B预期利率上升，营造负缺口 C预期利率下降，营造负缺口 D预期利率下降，营造正缺口

49下列关于即期收益率的说法中正确的是（ ）

A也称名义收益率 B等于债券每年支付的利息除以债券的面值 C等于债券每年利息收入除以当前市场价格

D忽略了债券市场价格与债券到期支付的本金不一致这一点 三、判断

1商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同（ ）

2损益表，又称利润表，是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表，是静态的会计报表（ ）

3次级债券对银行风险的抑制作用普遍呗认为劣于股权资本（ ）

4负债管理使商业银行降低了流动性资产储备水平，扩大了收益性资产，提高了资产的盈利能力（ ）

5在银行存在负缺口和资产敏感的情况下，如果利率下降，由于银行资产收入的下降多于负债利息支出的下降，则净利息差减少，银行净利息收入减少（ ）

6敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR多于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1（ ） 7存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争（ ）

8就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全（ ）

9风险管理可以为银行决策提供依据，在决策过程的上游，即在决策做出之前，风险管理主要负责对风险进行报告并提供规避手段（ ）

10综合分析法相当繁琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论（ ）

11重估储备来源于对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反应它们的真实市值，它属于核心资本 （ ）

12各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资产比率（ ）

13如果商业银行负债中活期存款、短期存款等流动性强、不确定性较高的负债比重大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性（ ）

14公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量（ ）

15贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高（ ） 16借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也越低（ ）

17在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做质押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权利（ ）

18贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程（ ）

19库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的

经营原则就是保持适度的规模（ ）

20银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费用之和应当是最小的（ ） 21银行库存现金是起为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金（ ）

22一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对供存款的变化主要是通过现金收支来表现的（ ）

23银行进行证券投资时，只考虑单个证券的风险以及全部证券的组合风险即可（ ） 24企业总是倾向于增大风险以获得高收益。这种行为实际上是对债权人的利益损害，所以某些债券合约上标有一些限制条款，防止此类风险的发生（ ）

25当持续期等于银行计划持有期时，利率风险和再投资风险相互抵消，即通过降低或提高再投资收益率，银行资本 盈利或损失相互抵消（ ）

26银行证券投资业务可以看做银行剩余资金的投资业务（ ）

27银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用（ ） 28 商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金（ ）

29硬货币（价值趋升的货币）负债的增多对银行相对有利，软货币（价值趋降的货币）负债的增多则相对不利（ ）

30大额可转让定期存单，其平均收益高于相同期限的国库券，在高利率时期，两者的收益差距还会扩大，这主要四投资者购买大额可转让定期存单承担了发行银行的信用风险所致（ ）

31转贴现利率可由双方协定，也可以贴现率为基础或参照再贴现率确定（ ）

32一般来说，对公存款的变化主要是通过转账形式进行的，个人储蓄存款和部分对公存款的变化主要是通过现金收支来表现的（ ）

33抵押率又称“垫头”是抵押贷款本金与抵押物估价之比（ ）

34假设有A、B两个银行，A信用等级高，B信用等级较低，信用等级高的A银行能在市场中以8%的固定利率和LIBOR＋10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以8.5%的固定利率和LIBOR+60基本点的浮动利率借款。则可以通过A以固定利率借款，B以浮动利率借款然后双方进行利率互换，来降低借款成本（ ）

35信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能（ ）

36与资产负债表不同的是损益表是存量表，是银行在报告期间经营活动的静态体现，反映出银行的金融存量，而资产负债表反映的是银行的金融流量（ ）

37假设一家银行的预期现金流量比大于1，则说明该银行未来流动性可能较强（ ） 38参与性优先股股东获得股息后，还可以参与利润分配，因此对优先股股东有利，对普通股股东则不利（ ）

39预期收入理论强调的是贷款期限与贷款流动性之间的关系，而不是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系（ ）

40贷款利率与一定的市场利率存在固定的联系，即执行通常所说的固定利率，但这只是一定时间内的固定，在到期时就变成了可变利率，而可变利率在两个调息日之间又是固定的（ ）

41留存盈余是外部筹资最便捷的方式（ ）

42普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的附属资本（ ）

43普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受（ ）

44在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人