当前位置：首页 > 银行从业《初级风险管理》练习题集(第1975篇)
A、未分配利润 B、未公开储备 C、实收资本 D、盈余公积 E、资本公积
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【知识点】：第3章>第2节>监管资本构成 【答案】：A,C,D,E 【解析】：
核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。 ----------------------------------------------------- 10.贷款定价通常由( )等因素决定。
A、资本成本 B、经营成本 C、风险成本 D、债务成本 E、股权成本
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【知识点】：第4章>第4节>关键业务环节控制和缓释 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：
贷款定价的决定因素：贷款定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本，其中，资金成本包括债务成本和股权成本
----------------------------------------------------- 11.商业银行各项贷款包括( )。
A、贸易融资 B、票据融资 C、融资租赁
D、从非金融机构买入返售资产 E、透支
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【知识点】：第7章>第2节>中长期结构性分析 【答案】：A,B,C,D,E
【解析】：
商业银行各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。
----------------------------------------------------- 12.流动性应急计划具体应包括( )，
A、预警指标 B、沟通披露 C、计划演练 D、职能分工 E、审批更新
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【知识点】：第7章>第5节>流动性应急计划 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：
流动性应急计划具体应包括六部分内容:职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。
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13.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有( )。
A、行业盈亏系数越低，说明行业风险越大 B、行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求 C、行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标 D、行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好
E、行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平 -----------------------------------------------------
【知识点】：第4章>第3节>信用风险预警 【答案】：B,E 【解析】：
考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜 -----------------------------------------------------
14.员工方面引发的操作风险具体表现为( )。
A、职员欺诈 B、失职违规 C、文件或合同缺陷 D、违反用工法律 E、与客户纠纷
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【知识点】：第6章>第1节>操作风险特征和分类 【答案】：A,B,D 【解析】：
从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。 -----------------------------------------------------
15.2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题，分别是( )。
A、风险的不确定性加大
B、董事会未有效履行风险管理职责 C、风险治理能力薄弱 D、薪酬和激励机制不合理 E、组织架构过于复杂和不透明 -----------------------------------------------------
【知识点】：第2章>第1节>董事会及其风险管理委员会 【答案】：B,C,D,E 【解析】：
2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责；二是风险治理能力薄弱；三是薪酬和激励机制不合理；四是组织架构过于复杂和不透明。 -----------------------------------------------------
16.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。
A、内部欺诈 B、外部欺诈
C、实物资产损毁 D、经营中断和系统瘫痪 E、客户、产品和经营问题
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【知识点】：第6章>第1节>操作风险特征和分类 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：
巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种，除了题中所述5种之外，还有员工行为和工作场所问题，执行、交货和流程管理。 ----------------------------------------------------- 17.下列选项中说法正确的有( )。
A、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失 B、商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
C、商业银行通常通过购买商业保险转移规模巨大的灾难性损失的风险
D、商业银行通常采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失
E、商业银行通常采取严格限制高风险业务／行为的做法加以分散自然性损失的风险 -----------------------------------------------------
【知识点】：第1章>第1节>风险、收益与损失 【答案】：A,B,C,D 【解析】：
商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。 ----------------------------------------------------- 18.财务报表分析应特别关注的内容有( )。
A、识别和评价经营管理状况 B、识别和评价成本预算状况 C、识别和评价资产管理状况 D、识别和评价财务报表风险 E、识别和评价负债管理状况 -----------------------------------------------------
【知识点】：第4章>第1节>单一法人客户信用风险识别
【答案】：A,C,D,E 【解析】：
财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险。①识别和评价经营管理状况。①识别和评价资产管理状况。①识别和评价负债管理状况。 ----------------------------------------------------- 19.按约束的风险类型，限额主要分为( )。
A、信用风险限额 B、市场风险限额 C、操作风险限额 D、流动性风险限额 E、国别风险限额
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【知识点】：第2章>第2节>风险限额管理 【答案】：A,B,C,D,E 【解析】：
按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。 -----------------------------------------------------
20.国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括( )
A、根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求 B、根据风险判断，针对全部资产组合提出特定资本要求 C、根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求 D、根据监督检查结果，针对多家银行提出特定资本要求 E、根据监督检查结果，针对部分资产组合提出特定资本要求 -----------------------------------------------------
【知识点】：第3章>第3节>第二支柱资本要求 【答案】：A,C 【解析】：
《商业银行资本管理办法(试行)》明确了第二支柱下资本监管要求，国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括:根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求;根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求。 -----------------------------------------------------
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